Dicas para não sofrer golpes PIX

O PIX consolidou-se como um dos principais meios de pagamento no Brasil, oferecendo rapidez, disponibilidade 24 horas por dia e redução de custos nas transações. 

Sua infraestrutura é regulamentada e supervisionada pelo Banco Central, o que garante alto nível de segurança operacional.

No entanto, como ocorre com qualquer ferramenta amplamente utilizada, o PIX também passou a ser explorado por criminosos que utilizam técnicas de engenharia social para enganar usuários.

Neste conteúdo, reunimos os principais golpes relacionados ao PIX e orientações práticas para prevenção.

Principais golpes PIX: conheça os 5 mais usados

As fraudes envolvendo o PIX têm provocado impactos financeiros cada vez mais expressivos no país. 

Em 2024, os prejuízos estimados chegaram a R$ 4,941 bilhões, um crescimento de aproximadamente 70% em comparação a 2023, quando as perdas somaram R$ 2,911 bilhões.

Os números evidenciam a evolução das tentativas de golpe e reforçam a importância de medidas preventivas e de educação financeira para usuários e empresas. Confira a seguir os golpes mais usados atualmente e saiba como evitar cair neles.

1. Falsificação de identidade via WhatsApp

Um dos golpes mais recorrentes envolve a utilização indevida da imagem de perfil de uma pessoa para solicitar transferências a familiares ou amigos.

Como funciona

O criminoso:

• Copia a foto de perfil da vítima em redes sociais;

• Cria um novo número de telefone;

• Entra em contato com pessoas próximas;

• Informa que mudou de número;

• Solicita um PIX alegando urgência.

O pedido geralmente envolve situações emergenciais, como bloqueio bancário, pagamento de contas ou imprevistos de saúde.

Como se proteger

• Sempre confirme pedidos financeiros por meio de ligação no número antigo.

• Desconfie de solicitações urgentes e fora do padrão habitual.

• Ative a verificação em duas etapas no WhatsApp.

• Restrinja a visualização da foto de perfil apenas para contatos.

2. Sites falsos que simulam lojas conhecidas

Golpistas também criam páginas fraudulentas que imitam grandes varejistas, especialmente em períodos promocionais.

Como funciona

• Criação de site visualmente semelhante ao original;

• Divulgação de produtos com preços muito abaixo do mercado;

• Solicitação de pagamento via PIX;

• Exibição de CNPJ incompatível ou inexistente.

• Após o pagamento, o consumidor não recebe o produto e perde o valor transferido.

Como se proteger

• Verifique atentamente o endereço eletrônico do site.

• Consulte o CNPJ na Receita Federal.

• Avalie a reputação da empresa em canais públicos.

• Desconfie de ofertas com descontos excessivos.

• Confira sempre o nome do recebedor antes de confirmar o PIX.

3. Falso contato do banco ou da instituição financeira

Neste golpe, o criminoso se apresenta como funcionário do banco ou da instituição financeira.

Como funciona

• Contato telefônico informando movimentação suspeita;

• Orientação para realizar um PIX como forma de “proteger” ou “cancelar” a transação;

• Solicitação de códigos enviados por SMS ou token.

Instituições financeiras legítimas não solicitam transferências para bloquear fraudes nem pedem senhas ou códigos de autenticação por telefone.

Como se proteger

• Interrompa a ligação e entre em contato com o canal oficial da instituição.

• Nunca compartilhe senhas, tokens ou códigos de verificação.

• Utilize apenas os canais oficiais informados no site da empresa.

4. QR Code adulterado

O golpe do QR Code pode ocorrer tanto em ambientes físicos quanto digitais.

Como funciona

• Substituição do QR Code original por outro fraudulento;

• Envio de QR Code falso por mensagem;

• Pagamento direcionado à conta do golpista.

Como se proteger

• Sempre confira o nome do recebedor exibido na tela antes de confirmar.

• Em estabelecimentos físicos, valide a informação com o atendente.

• Evite realizar pagamentos a partir de QR Codes enviados por terceiros desconhecidos.

5. Envio de comprovante falso

Muito comum em negociações entre pessoas físicas.

Como funciona

• O golpista envia um comprovante de PIX adulterado;

• Solicita a entrega imediata do produto;

• O valor não é efetivamente creditado na conta da vítima.

Como se proteger

• Nunca entregue produtos ou serviços apenas com base em comprovantes.

• Confirme o crédito diretamente no extrato da sua conta.

• Ative notificações automáticas de recebimento.

O que fazer em caso de suspeita de golpe?

Caso identifique uma transação fraudulenta:

• Comunique imediatamente sua instituição financeira.

• Solicite a abertura do Mecanismo Especial de Devolução (MED), previsto pelo Banco Central.

• Registre boletim de ocorrência.

• Preserve registros, mensagens e comprovantes.

A agilidade no contato aumenta as chances de bloqueio ou recuperação dos valores.

Segurança e responsabilidade

O PIX é uma infraestrutura segura, com múltiplas camadas de proteção tecnológica. No entanto, grande parte dos golpes ocorre por meio de manipulação psicológica e obtenção indevida de informações.

A melhor forma de prevenção é a combinação entre:

• Atenção nas transações;

• Confirmação dos dados do recebedor;

• Uso exclusivo de canais oficiais;

• Educação financeira e digital.

Nossa recomendação é que clientes e parceiros mantenham postura preventiva e busquem sempre informações em fontes oficiais.

O uso consciente do PIX permite aproveitar todos os benefícios da tecnologia com segurança e tranquilidade.